La concesión de créditos hipotecarios desciende casi a la mitad

Los expertos prevén que las operaciones crediticias continuarán ralentizándose durante los próximos meses

Las entidades financieras concedieron nuevos créditos a los hogares por valor de 4.243 millones de euros para la adquisición de vivienda a lo largo del mes de enero. Ello representa una caída del 49% respecto al mismo mes de 2008, cuando la cifra fue de 8.321 millones. Con respecto a diciembre de 2008, la bajada del nuevo crédito fue del 24,8%, al concederse unos 1.405 millones de euros menos.

Los datos proporcionados por el Banco de España indican que de la cantidad total concedida en el primer mes del año, 2.441 millones de euros correspondieron a las cajas de ahorros y 1.427 millones a los bancos, mientras que el resto hay que atribuirlo a otro tipo de entidades. El descenso de los nuevos préstamos para la adquisición de vivienda de las cajas fue del 48,2%, mientras que la contracción en el caso de la banca fue del 47,7%.

Los nuevos créditos concedidos por las entidades financieras a los hogares en enero, incluidos préstamos para vivienda, al consumo y para otros fines, se desplomaron un 38% respecto al mismo mes de 2008, con un importe total de 10.319 millones.

Los expertos apuntan que la formalización de nuevas operaciones crediticias continuará ralentizándose, aunque las entidades insisten en que seguirán financiando a los clientes particulares y a empresas que acrediten su solvencia.

Banco Central Europeo BCE rebajará los tipos nuevamente antes de que acabe el año

El BCE rebajará de nuevo los tipos de interés antes de que acabe el año

Constata que el comercio mundial ha registrado una fuerte caída

El Banco Central Europeo (BCE) descarta que la economía de la zona del euro se vaya a recuperar antes de 2010, por lo que es probable que baje una vez más los tipos de interés antes de que acabe el año. Así lo indica en su boletín de marzo, publicado ayer, que remarca que la demanda global y del área euro va a ser muy débil en 2009.

No sólo las economías de los países desarrollados se han visto afectadas por las turbulencias financieras, sino también las economías emergentes, señala el boletín. Añade que el comercio mundial ha registrado una fuerte caída, al mismo tiempo que se ha producido un pronunciado descenso de la demanda interna en la zona euro.

La entidad monetaria ya redujo la semana pasada sus pronósticos de crecimiento e inflación para este año y 2010. Según sus cálculos, el Producto Interior Bruto (PIB) de los países del euro se contraerá entre un 3,2% y un 2,2% en 2009. Y el próximo año, gracias a las medidas de impulso económico, comenzará una leve recuperación.

Desde el 8 de octubre de 2008, la entidad monetaria europea ha reducido el precio del dinero en 2,75 puntos porcentuales, hasta el 1,5% actual, el nivel más bajo en la historia de la eurozona.

Euribor

Mientras tanto, el Euribor sigue bajando. Ayer situó su tasa diaria en el 1,931%, el nivel más bajo desde hace seis años. La tasa mensual desciende hasta el 1,968%, con lo que se consolida por debajo de la barrera del 2%.

Si el indicador cierra finalmente marzo por debajo del 2%, las hipotecas podrían registrar una caída mensual de unos 175 euros y de 2.100 euros al año. En concreto, para una hipoteca media de 116.724 euros, con un plazo de 25 años y un diferencial de 0,75 puntos, los usuarios pagarían unos 532 euros al mes, frente a los 705 euros de hace un año, cuando el Euribor estaba en el 4,590%.

La Asociación Hipotecaria Española (AHE), que representa a bancos y cajas, estima que las familias con hipotecas se ahorrarán este año unos 25.000 millones de euros por las menores cuotas que pagarán debido a la rebaja del Euribor.

nivel más bajo de su historia para el EURIBOR

El Euribor, el indicador más utilizado para el cálculo de préstamos hipotecarios en España, cayó ayer al 1,923%, la cotización diaria más baja de la historia.

También se sitúa en un mínimo histórico la tasa mensual, que es la que se tiene en cuenta a la hora de revisar las hipotecas, en el 1,963%.

Con esta media, una hipoteca tipo de 150.000 euros contratada hace un año al 4,59%, con un plazo de amortización de 25 años y un diferencial del 0,50 que se revise al terminar marzo, experimentaría una rebaja de más de 200 euros al mes o casi 2.500 al año.

Todo hace prever que el indicador hipotecario seguirá marcando mínimos históricos la próxima semana, máxime cuando el Banco Central Europeo (BCE) se muestra dispuesto a realizar al menos una nueva bajada del precio del dinero en la zona euro antes de que acabe el año. Y es que el Euribor evoluciona de forma paralela a los tipos de interés oficiales y varía en función de si estos suben o bajan.

A tenor de la actual situación económica, los expertos del Servicio de Estudios del BBVA prevén que los tipos durante 2009 bajen hasta el 0,5% y que se mantengan en ese nivel durante todo 2010.

Tras marcar en julio del año pasado sus máximos históricos, el indicador comenzó en octubre una racha bajista en la que llegó a encadenar 91 sesiones consecutivas de descensos. Esta racha se truncó el 19 de febrero, cuando sorprendentemente registró una ligera subida.

La Asociación Hipotecaria Española (AHE) calcula que el conjunto de las familias que tienen contratada una hipoteca se ahorrarán este año más de 25.000 millones de euros por las menores cuotas mensuales que pagarán. Sin embargo, esta previsión se ha realizado con un Euribor al 2,5%, por lo que al final de año el ahorro será mayor.

El Euribor continúa su descenso y se sitúa en el 1,932%

gráfica mensual del Euribor Feb'2009

El Euribor, principal índice de referencia de los préstamos hipotecarios, bajó hoy hasta el 1,932% en su cotización diaria, frente al 1,939% en que se situó ayer.

Según datos de la cotización diaria, la media mensual del euríbor en marzo baja hasta el 1,973%, lejos del 4,59% en que cerró en el mismo mes del año pasado.

El índice continúa la senda de moderación que inció desde que el Banco Central Europeo (BCE) comenzara a bajar los tipos de interés, que en la actualidad se encuentran en su mínimo histórico, en el 1,5%.

Aumentan un 150% los embargos hipotecarios en España

Los usuarios reclaman que se paralicen aquéllos llevados a cabo por entidades que se han beneficiado de inyecciones de capital

Los embargos hipotecarios en España aumentaron casi un 150% entre el tercer trimestre de 2007 y el mismo periodo del año anterior, según ha asegurado la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae), que reclama medidas para evitar que se continúen embargando viviendas, especialmente por parte de entidades financieras que se han beneficiado de las subastas para la compra de activos bancarios por el Estado.
En concreto, según los datos del Consejo General del Poder Judicial (CGPJ), los embargos de hipotecas aumentaron un 146% en el citado periodo.

La cifra de embargos se disparó en el último trimestre de 2007, cuando se pasó de 5.484 en los meses de verano a 8.836 al final del cuarto trimestre. Desde entonces la cifra no ha dejado de crecer, hasta alcanzar los 13.487 en el tercer trimestre de 2008, última cifra disponible.

En total, en los nueve primeros meses del año pasado se efectuaron 47.475 embargos, frente a los 25.943 de todo 2007. La situación no va a mejorar este año y los expertos ya calculan que se podrían alcanzar las 76.500 ejecuciones.

Endeudamiento
La capacidad de endeudamiento de los consumidores ha llegado a sus niveles máximos superando el 140% en 2008 con respecto a la renta disponible, "una cifra preocupante provocada, entre otros factores, por las condiciones abusivas que en algunos casos rozan los límites de la ilegalidad, que las entidades han impuesto en los contratos de préstamo hipotecario", señala Adicae.

Además, el respiro que podría haber otorgado a muchas familias la bajada del Euribor "ha quedado frustrado" por la aplicación de cláusulas que limitan el impacto de la caída del indicador en los créditos, apunta la asociación de usuarios. Por ello, insiste en que se debe suspender el Euribor durante dos años y aplicar el tipo de interés que marca el Banco Central Europeo (BCE).
La organización añade que las entidades, además de restringir el crédito, "están empeorando las condiciones de comercialización de las nuevas hipotecas, y niegan la posibilidad de reestructurar las deudas existentes".

Adicae denuncia además la exigencia a la hora de pedir un préstamo de varios avales para una misma operación, así como el aumento de los diferenciales aplicados al Euribor, la exigencia de llevar a cabo la tasación del inmueble con una tasadora designada por la entidad, o la imposición de seguros no obligatorios inherentes al crédito.

La cuenta Naranja de ING baja su rentabilidad

Ahora ofrece en su promoción para nuevos clientes el 3,5% T.A.E.(*) información según la página web de la entidad, tambien han reducido el plazo inicial a 4 meses. Banjando al 2,5% T.A.E. tras los cuatro meses iniciales.

Empeoran las condiciones de cara a los ahorradores.

*T.A.E. calculada para cualquier importe. Abono mensual de intereses. Tipo de interés nominal anual 3,45 % durante 4 meses (3,5% T.A.E.) aplicable a partir de la fecha del primer ingreso. Una vez transcurridos los 4 meses se remunerará al tipo de interés en vigor de la cuenta NARANJA, actualmente 2,47% interés nominal anual (2,50% T.A.E.). Promoción exclusiva para nuevos clientes hasta el 31/05/09.ING DIRECT N.V. Sucursal en España. La cuenta NARANJA no admite domiciliación de recibos.

BBVA prevé que el Euribor estará ligeramente por encima del 1% este año

El director del Servicio de Estudios del BBVA, José Luis Escrivá, auguró en días pasados que el Euribor, el principal índice de referencia del mercado hipotecario, se situará ligeramente por encima del 1% este año, tasa que se mantendrá también durante 2010.

Además, según sus previsiones, el Banco Central Europeo (BCE) que ya rebajó los tipos de interés en medio punto hasta el 1,5%, seguirá reduciéndolos durante el año hasta situarlos entre el 0 y el 0,5%.

Así, los tipos se mantendrán bajos durante 2009 y "posiblemente" en 2010, destaca.

No obstante, más allá de ese 0%, el BBVA ve muy difícil que haya tipos negativos en la zona euro.

Según el BBVA, la reducción de tipos y en consecuencia del Euribor supondrá un alivio "considerable" en la carga financiera de las familias.

Euribor consolida por debajo del 2%

La media del indicador se coloca en el 1,985%

Una jornada más el Euribor ha vuelto a bajar. La referencia a un año, la más utilizada para el cálculo de hipotecas, ha descendido hoy una centésima y se ha situado en el 1,947% en tasa diaria, frente al 1,957% que alcanzó el pasado viernes.

La media del Euribor se consolida así por debajo del 2%, colocándose en el 1,985%, es decir, 2,605 puntos menos que en marzo de 2008, cuando terminó en el 4,590%. De continuar esta tendencia, al finalizar marzo podría presentar la tasa más baja de su historia, algo que ya dan por hecho los analistas.

La media mensual más baja registrada por el indicador en sus diez años de vida es, por ahora, la marcada en junio de 2003, cuando cerró en el 2,014%, una media que ya es superior a la de este mes.

Con la rebaja de tipos acordada la pasada semana por el Banco Central Europeo (BCE), se ha dado al Euribor un nuevo margen para seguir bajando.

De terminar marzo por debajo del 2%, una hipoteca media referenciada al Euribor podría abaratarse unos 175 euros al mes y 2.100 euros al año.

fuente: consumer

PELIGROS DE LAS NUEVAS OFERTAS HIPOTECARIAS

A pesar de la crisis crediticia a nivel mundial bancos y cajas de ahorros no quiere abandonar el negocio del principal motivo de endeudamiento de los consumidores españoles. Por eso están lanzando hipotecas muy complejas y para fines distintos a la compra de la vivienda: “hipoteca fácil”, “hipoteca remunerada”... Y la nueva ley del Mercado Hipotecario ha aprobado las “hipotecas recargables” (financie un coche o sus vacaciones con su piso como garantía) y las “hipotecas inversas” (hipoteque su vivienda para recibir una pensión). A modo ejemplo vamos a analizar la letra pequeña de algunas de las nuevas ofertas hipotecarias:

HIPOTECA APLAZADA

Consiste en la posibilidad de aplazar hasta la ultima cuota del préstamo la devolución de gran parte de la deuda, una opción que significa tener que afrontar en un solo pago una cantidad difícilmente disponible y que generará nuevos aplazamientos y deudas para su cumplimiento.


HIPOTECA DE CUOTA FIJA

Se trata de una hipoteca a tipo variable que permite pagar una cuota constante a lo largo de la vida del préstamo alargando el plazo total de amortización. Consiste pues en una mera ampliación del plazo para pagar cada mes lo mismo, una vía más para cargarnos el aumento de tipos aparejado a dicha ampliación.

HIPOTECA EN DIVISAS

Las hipotecas en divisas son préstamos hipotecarios que se suscriben en una o varias monedas extranjeras diferentes al euro y que están referenciados al tipo de interés del país de la moneda que empleemos como divisa. Nos permite variar de divisa dentro, de las que hemos contratado en le préstamo, si vemos que nos interesa porque se paga menos. Pero cuidado, son hipotecas complejas que van dirigidas a un consumidor experimentado, ya que le exige conocer y hacer un seguimiento del tipo de interés del país en cuestión así como de la evolución de su divisa (es decir, de la moneda de ese país). Además, tiene el gasto añadido de tener que comprar la divisa (moneda) del país a que a referenciado su hipoteca.

HIPOTECA VINCULADA

Aquella cuyo diferencial depende del número de productos financiaeros que contratemos con el banco o caja que nos concede el préstamo (gastos con la tarjeta de crédito, aportaciones a un Plan de Pensiones, etc). Cuantos más contratemos, más bajo será el diferencial.

Pero cuidado, porque en muchas ocasiones, esos otros productos suponen incluso un coste mayor (comisiones, gastos, etc).

HIPOTECA DE CUOTA CRECIENTE

Esta hipoteca consiste en que cada año se sube el importe de la mensualidad a pagar por el cliente en un determinado porcentaje (Por ejemplo el 2% del año anterior, así el primer año se paga 100 euros cada mes, el segundo 102 euros cada mes, el tercero 104,04 euros al mes, al cuarto 106,12 euros al mes, etc. y en el año 35 se pagan 200 euros al mes).

El ejemplo anterior es válido para una hipoteca de cuota creciente con un tipo de interés fijo, pero si se aplica un tipo de interés variable como el Euribor, cada año la cuota crecerá un 2%, y además lo que corresponda a la subida (o bajada) del tipo de interés.

La hipoteca de cuota creciente hace pagar muchos más intereses durante toda la vida del préstamo (alrededor de un 20% mas) porque al pagarse al final cuotas mayores que al principio se tarda más de lo normal en amortizar el préstamo, y esto hace que se paguen más intereses ya que estos se calculan sobre el capital pendiente de cada mes.

HIPOTECA RECARGABLE

Permite ampliar la cuantía pendiente de amortizar sin necesidad de constituir una nueva hipoteca, sería como una ampliación de la deuda, con mismos intereses, pero a pagar durante más años, y con nuestra vivienda siempre hipotecada.

Se trata de utilizar el préstamo hipotecario para financiar todo tipo de gastos de consumo (viajes, coche, estudios...).

HIPOTECA REMUNERADA

Al contratar nuestra hipoteca, y domiciliar nuestra nómina en la misma entidad, se nos aplicará a esta
cuenta corriente un tipo de interés supuestamente más ventajoso. En la práctica, este interés ofrecido es como el ya existente en todas las entidades financieras.

HIPOTECA INVERSA

Para mayores de 65 años. Consiste en hipotecar una casa de nuestra propiedad y recibir a cambio una renta mensual, esta opción cuenta con numerosos inconvenientes respecto a la posible recuperación o venta de la vivienda tras el fallecimiento del propietario, así como unos costes mucho mayores (tipos de interés más altos, comisiones, etc).

fuente: adicae

El BCE baja los tipos de interés al mínimo histórico del 1,5%

El Banco Central Europeo no se caracteriza por las sorpresas y ayer respondió a las expectativas recortando en medio punto el precio oficial del dinero --hasta el 1,5%-- dejándolo así en el nivel más bajo desde la introducción del euro, en 1999. El presidente del BCE, Jean Claude Trichet, ya había advertido en febrero de que habría nuevas bajadas si las perspectivas no mejoraban; y no lo han hecho. Es más, el BCE rebajó ayer sus previsiones de crecimiento para la eurozona en el 2009 y el 2010.
Las proyecciones presentadas ayer calculan una contracción de la economía en la eurozona de entre el 3,2% y el 2,2%, muy alejadas del crecimiento cero que se había pronosticado en diciembre. "Los datos recientes reflejan que tanto la economía global como la de la zona euro seguirán débiles durante el 2009", aseguró Trichet quien, a pesar de todo, se atrevió a pronosticar una mejoría a largo plazo. "Durante el 2010 se espera que la economía se recupere gradualmente", dijo. No obstante, para el 2010 se prevé un retroceso de la economía del 0,7% (en diciembre pronosticó que crecería entre el 0,5% y el 1,5%) y eso equivale a desplazar, al menos hasta el 2011, la recuperación.

NUEVAS REBAJAS EN LOS PRECIOS
El presidente del BCE tampoco descartó nuevas bajadas de los tipos en los próximos meses. "No está decidido de antemano que este sea el punto más bajo al que podamos llegar. Las decisiones futuras dependerán de los hechos y las valoraciones del consejo del BCE", dijo. No obstante, el consejo sigue mostrándose reacio a bajarlos hasta el 0%, un límite al que ya ha llegado Estados Unidos: "Los tipos ya se encuentran a un nivel muy, muy bajo".
En los últimos cinco meses, los tipos han pasado de su máximo, el 4,25%, al mínimo histórico actual, pero, de momento, parece que no ha sido suficiente para reactivar las inversiones y los préstamos. Por eso, Trichet asegura que seguirá haciendo lo posible para salir de la recesión en la que Europa se encuentra inmersa. Trichet habló incluso de "medidas no estandarizadas", lo que volvió a despertar la esperanza de los que ven posible que el BCE se decida a comprar deuda comercial a corto plazo para inyectar dinero extra en los mercados y extender sus herramientas monetarias. Esta posibilidad sigue "en una fase muy preliminar", como aseguró a Reuters el consejero del BCE George Provopoulos la semana pasada.
De momento, ayer no se anunció ninguna medida extraordinaria, aunque todos los mercados tenían el ojo puesto en Londres donde el banco central anunció la creación de 75.000 millones de libras (84.337 millones de euros). Además, Reino Unido redujo ayer sus tipos hasta el 0,5%, otro mínimo histórico, siguiendo la estela de EEUU y de otros países como Canadá y Japón, que han optado por la política del 0% que el BCE rechaza.
Trichet también aseguró que la inflación ha seguido descendiendo y se espera que quede por debajo "aunque cerca del 2%" durante el 2009 y el 2010.

EL BCE TIENE SU PROPIO AGUJERO
El presidente del BCE explicó que la institución mantendrá su política de inyectar liquidez de forma ilimitada a las entidades financieras, para favorecer la recuperación del crédito. "Las subastas se seguirán realizando a un tipo de interés fijo y con adjudicación plena", dijo.
Esta política, no obstante, ya está causando algún quebranto a la institución. Trichet reveló que el BCE reclama a cinco bancos cerrados por quiebra 10.300 millones. Las contra-partes en cuestión son Lehman Brothers Bankhaus, tres subsidiarias de bancos islandeses y el banco holandés Indover. Las transacciones se realizaron, según reveló Trichet, a través de los bancos centrales de Alemania, Luxemburgo y Holanda.
El BCE no ha dado por perdida la reclamación de estas cantidades, pero no aventuró cuándo y en qué medida se resolverá. El consejo del BCE acordó ayer que si los riesgos se materializan, estos serán repartidos de forma proporcional entre los bancos centrales del eurosistema, según establece el Estatuto del BCE.
También por "precaución", se acordó que cada banco central de la eurozona establezca sus propias provisiones para hacer frente a riesgos ligados a operaciones de refinanciación del eurosistema. El monto total de esas provisiones será inicialmente de 5.700 millones, informa la agencia Efe.

ACOGIDA FAVORABLE
En España, partidos políticos, consumidores y expertos valoraron ayer que la decisión del BCE de recortar los tipos de interés debe servir para facilitar el acceso al crédito a familias y empresas. El presidente de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), Gregorio Mayayo, aseguró que la bajada de tipos supondrá una inyección "clara" de dinero en el sistema y aliviará "fuertemente" los presupuestos familiares. Mayayo recordó que, según los cálculos de la AHE, la reducción de la carga financiera de la masa viva de préstamos hipotecarios podría situarse este año en torno a los 20.000 millones si el euríbor continúa su senda bajista. El euríbor diario se situó ayer en el 1,981% (el 2,001% de medida del mes).
fuente:El Periódico y Efe

Las trampas del Euribor

La Plataforma de Afectados por la Crisis Hipotecaria de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros Adicae ha lanzado una campaña que pretende informar sobre los riesgos de firmar una hipoteca, asesorar a quienes ya tienen dificultades, y reivindicar medidas paliativas efectivas ante la crisis hipotecaria. Asegura que, según los datos del CGPJ, entre 2008 y 2010 se producirán casi 300.000 ejecuciones hipotecarias.

Adicae reclama la suspensión extraordinaria y provisional del euríbor como índice de referencia, su sustitución por el tipo del Banco Central Europeo y la paralización inmediata de los embargos sobre la vivienda habitual. Las movilizaciones de la nueva campaña de Adicae darán comienzo mañana en nueve ciudades españolas: La Coruña, Barcelona, Cáceres, Madrid, Mérida, Sevilla, Valencia, Valladolid y Zaragoza.

Desde la Plataforma de Afectados por la Crisis Hipotecaria aseguran que “la inacción de las autoridades competentes ha desembocado en la actual situación de crisis en la que el endeudamiento familiar ha superado el 140% en 2008”. Piden que los efectos beneficiosos de la bajada del euríbor se trasladen a las familias españolas de forma más rápida, “puesto que muchos usuarios no podrán beneficiarse hasta el año que viene de una eventual bajada de su cuota”, dice la Plataforma.

Falta de información

Adicae denuncia la falta de información en relación con el endeudameineto y sobre endeudamiento de los españoles. “Hasta septiembre de 2008 se habían iniciado 53.696 ejecuciones hipotecarias, más del doble que en todo 2007, y las previsiones apuntan a casi 90.000 nuevas ejecuciones en 2009 y más de 120.000 en 2010”, recuerdan en la Plataforma de Afectados por la Crisis Hipotecaria. Adicae creo en 2007 la Plataforma de Afectados por la Crisis Hipotecaria “para pedir medidas de urgencia ante los graves problemas a los que se estaba abocando a millones de consumidores, apoyar, asesorar y orientar a los hipotecados en los problemas crecientes a los que se están enfrentando, y mediar frente a los bancos y cajas para evitar el embargo de la vivienda”.

Además, Adicae pide la suspensión del euríbor como índice de referencia y su sustitución por el tipo del Banco Central Europeo, junto a la paralización de los embargos sobre la vivienda habitual. “El consumidor durante estos años de vida de las hipotecas ha estado pagando una diferencia muy considerable por el simple hecho de aplicarse el euríbor y no el tipo del BCE”, dicen en la Plataforma.

Numerosos abusos

Los préstamos comercializados incluyen el denominado “suelo” del tipo, un mínimo que tendrá que pagar el titular. “Existe también un techo pero mientras ese techo está rondando el 10%, el suelo está en el 3% y los servicios de asesoría de Adicae han detectado casos del 4%, lo cual es un abuso y traslada al consumidor únicamente las subidas del euríbor y en ningún caso las bajadas”, dicen en la Plataforma.

Las bajadas de tipos no han repercutido más que a un 30% de los casos tratados por la Plataforma. “Y para más inri, las nuevas ofertas de hipotecas, ofrecen un tipo fijo de en torno al 5% durante el primer año con lo que el consumidor no podrá beneficiarse de la actual tendencia bajista del euríbor”, aseguran en Adicae. Algunos afectados por la crisis hipitecaria ni siquiera sabían que su hipoteca estaba referenciada al IRPH. “Muchas familias ni siquiera tienen la suerte de tener el euríbor, y sus hipotecas están referenciadas al IRPH que es aún más alto”, denuncian.

fuente:abc

Euribor febrero 2009

gráfica mensual del Euribor Feb'2009

El euribor cierra febrero en 2,135 % sin duda una buena noticia. Si nos remitimos 12 meses atrás a febrero de 2008 veremos que la bajada de este índice ha sido de más de un 2%.

Según muchos análistas en las proximas semanas este índice tiene que seguir con tendencia a la baja.

Los hipotecados, que revisen su hipoteca con la referencia del euribor de febrero notaran fuertes bajadas de su cuota de hipoteca... Dependerá también de su diferencial y sobre todo de que la hipoteca no tenga el famoso suelo de tipos de interés.

Previsión del Euribor en 2009

Para la previsión del euribor para los próximos meses hay que tener en cuenta muchas variables, como el consumo y evolución de la inflación, estado de las bolsas, precio oficial del dinero, precio del petróleo, etc. La herramienta clave para una buena previsión del euribor es la llamada curva de tipos. La curva de tipos es una gráfica que refleja las distintas rentabilidades de activos financieros con distinto plazo de vencimiento. En esta gráfica de curva de tipos , en el extremo izdo van los activos de menor plazo (desde 1 dia) y en el extremo derecho se representan los activos a mayor plazo (los bonos a 30 años). La interpretación de esta curva nos servirá para hacer las previsiones del euribor en los próximos meses. La curva de tipos es variable, por lo que no hay garantía de que la previsión indicada se dé finalmente, pero es la previsión que maneja el mercado.



Los bancos tienen buenos profesionales para prever como va a evolucionar el euribor y el precio del dinero, con una hipoteca a tipo de interés variable no arriesgan ya que aumentan o suben el tipo de interés según evolucione el mercado. Sin embargo, todo cambia en las hipotecas a interés fijo, ya que se arriesgan a que el euribor suba por encima de ese interés fijo, por lo que perderían mucho dinero si estimarán mal como evolucionará el euribor. Por eso cuentan con profesionales que hacen previsiones y ponen el interes fijo con un margen más alto de las previsiones que hagan para no arriesgar.



Estamos trabajando en nuestra previsión del euribor para los próximos meses, por ahora os mostramos un gráfico simple de tendencia:


Gráfico de previsión euribor y comparación con el euribor de hace 6 meses con fórmula simple de tendencias medias:



fuente: hipotecasyeuribor

medidas de apoyo financiero a parados y familias

El Instituto de Crédito Oficial (ICO), en un paquete de medidas de apoyo financiero a parados y familias, diseñado ante la actual coyuntura económica y la creciente tasa de morosidad, ofrece la posibilidad de aplazar el pago de la mitad de la cuota hipotecaria durante dos años. Es una medida que se hizo pública el pasado 30 de diciembre y que ya han firmado 35 entidades financieras, según el presidente del ICO, Aurelio Martínez.

Al finalizar su intervención en las jornadas de Industria sobre instrumentos de apoyo a las pymes, Martínez puntualizó que, de las 48 entidades financieras apuntadas a esta línea, el organismo que preside ya ha firmado contrato para la moratoria con, al menos, 35.

El presidente del ICO indicó que la disposición sobre la moratoria se colgó en la web oficial el pasado 30 de diciembre, por lo que reclamó la necesidad de “dar tiempo para que las entidades financieras se ajusten”. “Una vez que los órganos de gobierno de las entidades financieras han aprobado las líneas, deben ajustar sus programas informáticos con los del ICO y eso requiere un tiempo”, sostuvo Martínez, quien expresaba así su confianza en la acogida que tendrá la medida.

Fuente: Europa Press

Según Afirma Grupo Inmobiliario - el precio de la vivienda a tocado fondo

Según podemos leer hoy en Europa Press, el presidente del grupo Afirma, Félix Abánades, ha expresado que el precio de la vivienda no bajará más puesto que, según el mismo, “ha tocado fondo”. Abánades justifica esta afirmación aludiendo a que la vivienda no bajará más de entre un 20 y un 30 por ciento, algo que ya ha hecho en la práctica, aunque no se vea reflejado “en las estadísticas oficiales.

“Es imposible realizar más descuentos en el producto actual, porque entonces no se paga ni la hipoteca y no se obtiene margen de ningún tipo”, añadió el presidente de la inmobiliaria durante una comparecencia para detallar la ampliación de capital de Afirma.

Para el grupo que dirige, el problema de la vivienda “no es sólo de precio, sino de confianza y de financiación”. “La recuperación del mercado se producirá cuando se recupere el crédito al comprador de viviendas”, indicó por otro lado el vicepresidente de Afirma, Pau Guaradans, dado que, en su opinión, “la demanda existe, pero no accede al crédito”.

Asimismo, el grupo inmobiliario considera que el comprador está “bastante despistado” ante las distintas llamadas a la bajada de precios, “cuando no van a bajar más, en la realidad, no en la estadística”. “Más descuentos de los que hay ahora, no habrá”, garantizó Abánades.

El presidente de Afirma alertó, no obstante, del riesgo de que se cree una demanda embalsada de vivienda que posteriormente no encuentre producto, dado que en 2008 y 2009 sólo se terminarán una media anual de 150.000 viviendas, que puede incluso descender en 2010, dado que, en el momento actual, prácticamente no se inicia promoción alguna.

En 2009 reducirá a la mitad su cifra de negocio
En el caso de Afirma, el grupo asegura que contará con unas 600 viviendas terminadas en ’stock’, que confía colocar en el mercado a lo largo de 2009, gracias a políticas comerciales “ingeniosas e imaginativas” y pasando al alquiler alguna de ellas.

No obstante, la compañía surgida en 2007 de la fusión de Astroc, Landscape y Rayet con otras 16 inmobiliarias, cuenta con que en 2009 reducirá a la mitad la cifra de negocio de 2008. Afirma cuenta con que el sector “comience a normalizarse en 2010 y a relanzarse en 2011″. La empresa afronta la futura nueva etapa del sector con la intención de construir otro tipo de vivienda “más barata, de menos costes y tamaño”.

Fuente: Europa Press

Euribor enero 2009

Año de nieves - Año de bienes.

Comenzamos bien el año el euribor en enero cierra por debajo del mes anterior. Situandose en 2,622 %.

Sin duda, una buena noticia para todos aquellos que tengan que revisar su hipoteca.

Baja el precio de la vivienda en alquiler

Un estudio sobre el precio de los alquileres, realizado por el portal Idealista.com, a partir de una muestra de 16.918 viviendas en alquiler en 34 capitales españolas, pone de manifiesto que, en 11 de las 15 capitales de provincia analizadas se produjo un descenso en el precio de los alquileres, que en alguna ocasión superaba el 10 por ciento, durante el año 2008, lo que contrasta con el incremento del ocho por ciento experimentado en 2007.

Yéndonos a casos particulares, la mayor caída se produjo en alquileres en Valencia, con una reducción del 14,5 por ciento hasta los 7,5 euros por metro cuadrado al mes, que el portal inmobiliario achaca al fin de la Copa América de vela. Tras ésta se sitúa el alquiler en Barcelona, que experimentó un descenso del 4 por ciento, hasta situarse en los 13,7 euros por metro cuadrado al mes. En este caso, la caída de los precios se produjo en el segundo semestre del año después de haberse estancado durante la primera mitad de 2008.

Un descenso más moderado tuvo lugar en alquiler en Madrid, aunque descenso al fin y al cabo, del 1,6 por ciento, hasta situar el precio medio en los 12,8 euros por metro cuadrado al mes, tras estancarse ligeramente durante los primeros seis meses del año. Más moderada fue la caída de Sevilla, ciudad española en la que menos cayeron los precios, ya que experimentaron un retroceso del 0,2 por ciento, con lo que la renta mensual medida a quedado en 9,3 euros por metro cuadrado al mes.

Por otro lado, según señala el informe, la tónica general del resto de las capitales españolas fue de “clara tendencia bajista en el precio de la vivienda con algunas excepciones”, como las subidas de Oviedo, de un 4,9 por ciento; Palma de Mallorca, con un incremento del 2,9 por ciento; Córdoba, donde los precios se incrementaron en un 2,7 por ciento; y Salamanca, con una subida media de un 2,5 por ciento.

Seguirán bajando
El portal inmobiliario asegura que estas bajadas de los alquileres “probablemente no serán las últimas”, ya que “los futuros inquilinos ya no pueden pagar, en muchos casos, los altos precios pedidos por los propietarios”, al tiempo que se multiplica la oferta, “mucha de ella proviniente de viviendas en venta que, al no encontrar salida, son puestas en alquiler”.

A pesar de ser Barcelona una de las capitales donde más cayó el precio del alquiler, la ciudad condal se consolidó en 2008 con los alquileres más caros de España, (los mencionados 13,7 euros por metro cuadrado de media al mes) seguida de Madrid (con 12,8 euros por metro cuadrado al mes) y Bilbao (11,8 euros por metro cuadrado al mes).

En el lado opuesto del ‘ranking’ se situó León, como capital de provincia con precios más económicos -de todas las provincias analizadas-, al presentar una media de 5,1 euros por metro cuadrado al mes, por delante de Ávila y Badajoz (5,3 euros por metro cuadrado al mes) y Ciudad Real (5,9 euros por metro cuadrado al mes).

Fuente: Europa Press